隨著醫學不斷進步，以往被視為絕症的一些頑疾，現在亦未必是不治之症，然而，代價可能是付上不菲之醫療費用。而危疾保險就可於遇上疾病時，發揮風險轉移的作用，讓受保人可以選擇具質素的治療，提升康復機會。

以一名八十後的個案為例，李先生現時29歲，已於多年前購買人壽保險，而公司則為其提供醫療及住院保險。李先生的人壽保險主要為其家人帶來保障，如 受保人不幸身故，可為家人留下一筆現金賠償。而公司為僱員所提供的一般醫療及住院保險，卻普遍不足以支持不幸患上危疾的醫療開支。至於危疾保險則可確切地 為李先生保障「在生利益」，若受保人不幸患上任何一種受保危疾，通常可即時獲一筆過現金賠償，賠償金可用作醫療費用、以至個人醫療保險不受保的額外專科治 療、持續護理、復康、生活費等開支。尤其在現時醫療費用與日俱增的情況下，一場大病隨時令整個財政狀況一下子垮掉。因此，像李先生沒有家庭或債務負擔的年 輕人，亦應及早考慮為自己建立完善的保護網，以備不時之需。

不少危疾都有復發風險，如癌症及冠心病等。在選擇危疾計劃時，李先生可考慮市面上一些加入「復享選擇權」或多於一次的危疾賠償計劃。因為以往大部分 危疾保單在受保人第一次發病後會隨之中斷，同時由於風險增加，受保人往往不能再成功投保任何危疾保險，在不幸復發時失去財政支援。
除此之外，李先 生亦需注意計劃涵蓋的危疾範圍，市面上的產品普遍涵蓋常見的危疾如癌症、心臟病以及中風等。隨着近年各種新的診斷和治療技術陸續出現，危疾計劃保障範圍亦 由二十多種增加至多達五十多種。而不少疾病若能及時發現及經過適當的治療，其治癒機會大幅增加。因此，建議李先生選擇一些已包含原位癌及早期疾病的計劃， 增加保障範圍。

在收費模式上，李先生亦可按個人財務狀況，選擇遞進式或水平式收費、及是否加上儲蓄成分的危疾保險。遞進式收費即保費會按年齡遞增；相反，水平式收 費不會隨年齡而調整保費，換言之，越年輕投保，所需之保費相對比較化算。一般而言，沒有儲蓄成份之純危疾保險，保費會較相宜，能為預算不多的年輕人提供保 障：若客戶本身已擁有儲蓄成分危疾保險，亦大可利用此類純危疾保險計劃作為額外補足。

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