2014年12月13日

曹偉邦

2014年轉眼完結，隨著維港兩岸的燈飾又再亮起，大小商場也布置了各式各樣的聖誕裝飾，可以感受到聖誕氣氛愈來愈濃烈。無論是香港還是全球各地，聖誕節是傳統的消費旺季，成員在瘋狂購物之餘，有否想過也藉此機會，檢討強積金的部署，並加強退休時的保障呢？

年終花紅留部分作投資

市民除了受到節日氣氛感染而增加消費外，另一原因是由於很多企業會於年底時發放年終花紅及雙糧，打工仔手頭的資金因此會較為充裕，故消費意欲也因而特別旺盛。辛辛苦苦工作了一整年，將這筆收入好好獎勵一下自己，或買份禮物送給心愛的人，這絕對是合情合理的安排。不過，扣除這些「使費」後，仍然有一定的剩餘金額，我們又該如何運用呢？

有很多較保守的投資者，一般會將這些資金用作銀行存款。這固然是一個最簡單的想法及操作，基本上也是一個絕對保本的選擇(即使銀行出現問題，50萬元以內仍受到存款保障制度的保障)，但面對現時息率低迷同時通脹肆虐的情況下，銀行存款的購買力只會一直被蠶食。當成員的現金水平達致一定程度，足以應付緊急開支後，便應考慮作出較長線的投資部署，特別是用作提升退休保障。

自願性供款可一筆過投入

眾所周知，即使成員於踏入社會的第一刻起，已經為強積金計劃供款，但以現時強制性部分的比重及限額來說，於成員退休時應僅足夠應付最基本的生活開支。因此，成員如果有「閒錢」，特別是收到花紅的期間，應該考慮將當中的部分資金，投放於退休保障計劃之內，而強積金計劃內的特別自願性供款安排，便是一個具備一定靈活性，也易於操作及管理的解決方案。

現時坊間提供的特別自願性供款安排，除了可以選擇每月定期定額作出供款，一般而言也接受「一筆過」的供款。如果成員於聖誕過後仍然「有餘有剩」，便可以考慮以一筆過的方式進行供款。更加重要的是，特別自願性供款的部分可隨時提取，不用等到65歲，如果真的出現緊急情況要應急，這也可作為周轉之用。

趁假期檢討投資部署

從事退休計劃的公司，很多時會鼓勵成員為了未來的退休生活，應減少消費並提升儲蓄比率。本欄相信這「老生常談」的理論大家也明白，只是普羅成員也是平常人，特別是於香港面對巨大的生活壓力，於大時大節偶一為之的盡情消費，絕不過分。本欄只是要提醒各位，消費時首要著重量力而為，不要因此債台高築，其次便是於享樂過後，也應為自己的未來好好打算。除了將餘款進行儲蓄投資外，也應該趁聖誕期間的假期較多，特別是於年底前要「清假」的朋友，如有空閒時間可檢討一下包括強積金在內的退休投資組合，看看風險承受意欲有否出現變化，以及投資組合的風險是否合適。

在此預祝各位渡過一個美滿及快樂的聖誕節！